Кто-то из родственников или приятелей попросил вас поручиться за него в банке.
Услуга вроде бы пустяковая — собрать несколько документов и расписаться. Надо помочь хорошему человеку…
А надо ли?
Обязательства, которые принимает на себя поручитель
В роли лица, представляющего интересы заёмщика, может выступать любой взрослый гражданин со стабильным и регулярным доходом.
Для банка этот доход — важная гарантия возврата денег.
Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником.
Говоря проще, если хороший человек, которого вы поддержите, окажется в трудном финансовом положении (потеряет работу, тяжело заболеет и т.п.), всё бремя долга ляжет на ваши плечи. И — сумма, скорее всего, будет внушительной: обычно поручительство требуется, когда речь идёт об относительно крупном и долгосрочном займе.
Конечно, вы будете вправе предъявлять заёмщику претензии — обращаться в суд и требовать компенсации убытков, понесённых по вине должника. Вероятность выиграть такое дело довольно высока. Только вот процесс потребует от вас немало времени и сил.
Важные рекомендации: прочитайте и запомните
Поручайтесь лишь за действительно близких людей, материальное положение которых знаете как своё собственное. Пойти в банк с недавним коллегой, который оформляет потребительский кредит на капитальный ремонт дома — весьма смелая идея.
Вообще потребительские беззалоговые займы — самые опасные для поручителя. Если возникнут проблемы с ипотекой или автокредитом, банк в первую очередь заинтересуется квартирой/машиной клиента, а не вашими доходами. Когда же залога нет… Ну, вы сами всё понимаете.
Внимательно читайте документы, которые подают вам на подпись. Ни в коем случае не следует подмахивать пустые бланки.
Особое внимание стоит обратить на форму ответственности, указанную в договоре. Субсидиарная форма будет для вас надёжнее, чем солидарная. В случае субсидиарной ответственности финансовой организации придётся сперва требовать погашения кредита у заёмщика, к вам она обратится только при объективной невозможности выплат.
Старайтесь документарно обезопасить себя. Например, допустимо:
- ограничить поручительство по времени;
- потребовать от заёмщика ежемесячного отчёта о доходах и крупных расходах;
- письменно оговорить запрет на продажу каких-то ценностей, принадлежащих заёмщику, и получение им новых кредитов.
Имейте также в виду, что договор поручительства реально перезаключить. Если вы сами рискуете оказаться в нелёгкой жизненной ситуации, настойчиво просите родственника/знакомого подыскать другого помощника и освободить вас от принятых обязательств.