Ипотека в Европе: процентные ставки в разных странах
По данным экспертов, проще всего получить кредит в Великобритании, Германии, Испании и Франции. Ипотечный кредит в странах Евросоюза является продуктивным вариантом для инвестиций: относительно невысокие ставки и выгодные условия кредитования – далеко не полный перечень факторов, вдохновляющих иностранцев на приобретение объектов недвижимости в различных странах ЕС.
Важно: Размер процентной ставки в странах Европы, как правило, связан с «Euribor» – ставкой европейского межбанковского кредитования.
Кто может взять ипотечный кредит в Европе и в какой валюте
Средний срок, на который выдается ипотечный кредит в Европе, составляет 20 лет. Для одобрение на получение ипотечного кредита потенциальному покупателю, прежде всего, необходимо подтвердить свою платежеспособность.
Предоставить заявление на получение ипотечного кредита в странах Евросоюза могут лица в возрасте от 20 до 65 лет, обладающие:
- открытым счётом в местном банке;
- страховкой;
- кредитоспособностью и постоянной работой;
- полным комплектом сопутствующей документации.
Часто получить кредит могут не только граждане конкретной страны, но и иностранцы: к примеру, приобретение недвижимости в Германии, в ипотеку среди нерезидентов очень распространено – несмотря на увеличение процентной ставки до 2-2,5%, эти условия выгодны для иностранцев прежде всего благодаря фиксированной ставке, не зависящей от времени.
Валюта зависит от промежутка времени, на который берётся кредит. К примеру, если брать ипотечный кредит в Европе на срок до трёх лет, выгоднее выбрать евро.
Ипотечные ставки в Европе в 2019 году
В первую очередь размер ипотечной ставки в Европе в той или иной стране зависит от размера ставки рефинансирования – банк берёт кредит у центробанка под его процентную ставку, а клиенту выдаёт кредит под этот же процент, суммированный с процентом конкретного банка. В качестве залога при ипотеке чаще всего выступает приобретаемый объект недвижимости. Доход банка зависит от годовой прибыли, умноженной на количество лет, на которые выдаётся кредит.
Важно: Как отмечают эксперты, банки европейских стран благосклоннее относятся к иностранцам, которые в течение трёх лет работают в местной компании – особенно это касается должностей в сфере науки, образования и здравоохранения.
Ставки по ипотеке в Европе в разных странах
Ниже приведена сравнительная таблица средней стоимости недвижимости за квадратный метр и средних процентных ставок по ипотеке в разных странах Европы.
| Наименование страны | Средняя цена за м² |
Ставка по ипотечному кредиту (ежегодно, на 20 лет), % |
|---|---|---|
| Нидерланды | 3919,15 евро | 2,50 |
| Франция | 5965,89 евро | 1,78 |
| Швейцария | 11402,54 франков | 1,54 |
| Венгрия | 632388,14 футов | 5,66 |
| Исландия | 551409,90 крон | 6,36 |
| Польша | 7 968,14 злотых | 3,84 |
| Польша | 7 968,14 злотых | 3,84 |
| Норвегия | 56013,84 крон | 2,66 |
| Финляндия | 4375,16 евро | 1,47 |
| Швеция | 59162,73 крон | 2,91 |
| Греция | 1427,95 евро | 4,81 |
| Кипр | 1905,83 евро | 3,77 |
Планируя взять кредит в той или иной стране, рекомендуем обратить внимание на специфику каждой из них.
Ипотечное кредитование в Финляндии
Выплату по кредиту можно производить каждый квартал либо каждый месяц. Ипотечное кредитование осуществляют государственные (к примеру, Bank of Finland), коммерческие (к примеру, Aktia Savings Bank), иностранные (к примеру, Carnegie Investment Bank) и кооперативные банки (к примеру, Pulkkilan Osuuspankki). Упрощает процесс приобретения ипотеки в этой стране и уменьшает процентную ставку владение ВНЖ Финляднии.
Ипотечное кредитование в Исландии
Местные условия лояльны по отношению к заёмщикам, однако ипотека доступна только гражданам страны. Кредиты выдаются на довольно длительный срок – до 40 лет.
Ипотечное кредитование в Швейцарии
В Швейцарии популярны займы как с пожизненным (до 100 лет), так и со сроком возврата до 15 лет. Если покупатель в течение жизни не успевает погасить кредит, дальнейшие выплаты предстоит осуществлять наследнику. Получить право на владение недвижимостью в Швейцарии могут как местные жители, так и иностранцы – в рамках закона Lex Koller.
Важно: Одним из способов получения благоприятной кредитной истории в Швейцарии является положительная характеристика от банков после выплаты нескольких мелких займов, погашения небольших кредитов в срок.
Ипотечное кредитование в Швеции
Максимальный размер кредитования – 85% от стоимости покупаемой недвижимости. Для ускорения и упрощения получения кредита в Швеции необходимо предоставить иное имущество под залог.
Ипотечное кредитование в Италии
Большинство местных банков выдают кредиты лишь обладателям вида на жительство. Для кредитования предстоит не только открытие счёта в местном банке, но и активное его использование. Потенциальному покупателю также необходимо обладать недвижимостью в Италии.
Ипотечное кредитование в Монако
Государство Европы с низкими процентными ставками на ипотеку и высокими ценами на недвижимость. Минимальная сумма кредита составляет не менее € 500 000, а для ипотечных сделок используются как фиксированные, так и плавающие ставки.
Ипотечное кредитование в Словакии
Ипотека предоставляется на квартиру, дом либо земельный участок под строительство и доступна как резидентам, так и нерезидентам страны. Кредиты выдаются гражданам в возрасте от 21 до 65 лет, срок кредитования составляет от 1 до 30 лет. Словакия отличается возможностью получения ипотеки без предоставления информации о доходах, однако в таком случае размер первоначального взноса будет выше среднего.
Важно: При наличии вида на жительство в Словакии можно получить любой вид кредитования.
Ипотечное кредитование в Чехии
В Чехии ипотека доступна как физическим, так и юридическим лицам. Кредиты выдаются на готовое жильё либо строящиеся объекты. Денежные средства предоставляют как государственные банки (Hypotecni banka, GE Money, Fio Banka, UniCredit Bank, Raiffeisen Bank и др.), так и местные филиалы Сбербанка. Предусмотренный в большинстве стран Европы ипотечный налог в Чехии не вносится. Процентная ставка здесь может варьироваться в зависимости от наличия вида на жительство и постоянного места жительства. Чешские банки могут принять в расчёт официально подтверждённые доходы всех членов семьи, полученные в любой другой стране.
Ипотечное кредитование в Латвии
Для получения ипотеки в Латвии нерезидент страны должен обладать поддержкой поручителя-резидента. Обретение местной ипотеки даёт право претендовать на получение вида на жительство.
Ипотечное кредитование в Черногории
Взять ипотеку здесь может любой трудоспособный гражданин, подтвердивший стабильный источник доходов. Минимальная величина ипотеки составляет €10 000, максимальная – €500 000.
Ипотечное кредитование в Испании
Местные банки лояльно относятся к иностранным заёмщикам. Ипотека может обладать фиксированной либо плавающей ставкой и доступна лицам в возрасте от 18 лет. Кредиты выдаются под любой тип недвижимости в Испании, выплаты можно осуществлять в течение 30 лет. Банковская система Испании является довольно бюрократизированной, поэтому справки о доходах и источниках происхождения средств заемщика запрашиваются банками в обязательном порядке.
Ипотечное кредитование в Германии
Ипотека доступна под приобретение дома либо коммерческой недвижимости в Германии, основополагающим фактором для получения кредита является размер инвестиций, вложение которых предполагается в объект.
Для получения ипотеки в Германии необходимо:
- личное присутствие в стране;
- наличие капитала для первоначального взноса (минимум 40% стоимости объекта);
- наличие гражданского и заграничного паспортов;
- открыть счёт в одном из немецких банков.
Зачастую немецкие банки требуют открытия депозитного счёта и перевода на него определённой суммы – только так банк может удостовериться в платежеспособности покупателя. Оформление ипотеки в Германии занимает около пяти недель, процентная ставка может варьироваться в зависимости от типа объекта и суммы первоначального взноса.
Правительство большинства европейских стран заинтересовано в инвестициях в рынок недвижимости, поэтому ипотечный рынок в странах Европы предлагает довольно гибкие условия иностранным покупателям. Кредиты в ЕС чаще всего выдаются на 20 лет, а в случае досрочного погашения владелец недвижимости не обременяется никакими дополнительными платежами.