Интересные факты о кредитах. Краткий экскурс в историю
Вернуться к списку

Интересные факты о кредитах. Краткий экскурс в историю

Вы думаете, что кредит появился лишь в последние века или даже десятилетия? Как бы ни так! Он существовал задолго до того, как человек изобрел деньги. Люди, готовые дать в долг, а по возвращении получить немного больше, были всегда.
 

Термин «кредит» в переводе значит «доверять», «верить»

 


А это и есть кредитные отношения.

 

Первые кредиты и кредиторы

 
Самые первые займы люди выдавали и брали именно на личные нужды. Например, когда бедный крестьянин одалживал зерно у более удачливого соседа. Логика была проста: из посаженных зерен, взятых в долг, вырастут растения с сотнями семян, которыми должник вернет кредитору долг с процентами в натуральной форме. Животных заимствовали с возвратом в будущем рожденными телятами или ягнятами.
 


В последствии появились ранние законы, которые касались кредита и процентов по нему.
 


Хаммурапи, царь первой династии Вавилона, создал самые ранние известные законы около 1800 г. до н.э., установив предельную процентную ставку, которую ростовщик мог взимать с заемщика. По кредитам в виде зерна – не больше 33 1/3% годовых, а по кредитам серебром – 20%. Штраф за получение вознаграждения в большем размере был серьезным – долг мог быть отменен вовсе.

 

А еще кредиторам было запрещено требовать возврата займа у фермеров до сбора урожая. Причем если урожай был плохим из-за погодных условий, все проценты по кредиту в этом году отменялись.
 
Что интересно, в качестве залога принимались не только земли или какие-либо владения, должник мог оставить в залог свою жену, детей, рабов или даже заложить свое лицо. Но закон запрещал личное рабство должника более 3-х лет.

 

В Древней Греции и в Древнем Риме основными кредиторами как частных лиц, так и целых городов-государств выступали храмы, которые располагали землей, вели хозяйство, имели свои торговые дома, мастерские, рабов и арендаторов, обрабатывающих храмовые земли.
 
А законы Древнего Рима вводили такое понятие, как долговая яма, куда заемщик помещался за невыплаченный кредит. Но в течение месяца должника еще можно было выкупить. Для этого кредитор три раза в месяц, в базарные дни, выводил должника на рынок. Желающий мог выплатить долг и выкупить его из неволи. В противном случае он переходил в рабство.
 
В Древнем Египте уже в 3 веке до н. э. существовала отдельная форма договора займа. А должник тоже мог стать рабом кредитора, если сумма долга была слишком велика. 

 

Должники были всегда

 
Кредиторы тех времен в скоринговых программах не нуждались. Ростовщик мог сразу сказать, для чего заемщику деньги. Бедняк занимал, чтобы выжить, зажиточный крестьянин – купить еще пару волов, богач – чтобы приобрести очередной предмет искусства или раба.
 
Но и тогда заемщики не относились к долгам более ответственно, чем сегодняшние кредитополучатели.

В кредит дворяне покупали экипажи, драгоценности или спускали деньги на азартные игры. Нередко поместья и усадьбы заемщика, в которых жила его семья, бывали перезаложены несколько раз.
 
Помимо привычных вексельных и собственно денежных займов, в то время существовала возможность приобрести в долг продукцию у мясника или пекаря. Сапожники, прачки, портные, ювелиры тоже нередко обслуживали в рассрочку постоянных клиентов. Но взыскать долги порой было сложно.
 
Причем если простые люди не могли вернуть долг, то аристократы иногда просто не хотели. А самыми плохими заемщиками в этом отношении считались короли.

 

Первые банки

 
Если в средние века масштабы кредитования были довольно скромными, то в эпоху Возрождения, а затем и Просвещения они значительно выросли, а займы были уже полностью узаконены. Удовольствия и развлечения уже не осуждались и к 18 веку стали культом, особенно в высшем свете.

 

В XVI веке в Европе появились и первые коммерческие банки.
 

Термин «банк» происходит от итальянского слова «banco» -  скамья, лавка,  на которых менялы раскладывали монеты


Власть стремилась урегулировать долговые операции. Так, в Англии в 1545 году максимальный размер ставки составлял 10% в год, который постепенно снизился до 6%. Аналогичным образом поступали и другие страны.

Причина такой заботы о заемщиках крылась в том, что кредитами в большинстве своем пользовались в основном промышленники, торговцы и знать – для покупки предметов роскоши или для ведения междоусобных войн.

Простые люди предпочитали обращаться к ростовщикам или в ломбард. 

Интересно, что еще десятки столетий тому назад люди понимали, что деньги – это товар, который можно как купить, так и продать. А процент, который платят по кредиту – это всего лишь плата за этот товар.

 

 

Автор: