Разбираемся, как работает сложный процент — простой механизм, который обеспечит вам ощутимый доход в будущем.
Средняя пенсия в РТ — 500 сомон в месяц. Этого еле хватает даже на еду и лекарства.
Возможно, через 30–40 лет государство начнёт платить хорошие пенсии. Возможно, о вас позаботятся дети. Возможно, в стране резко настанет коммунизм и никто не будет ни в чём нуждаться. Возможно всё что угодно, но такими надеждами вы лишь снимаете с себя ответственность за своё будущее и перекладываете её на кого-то другого.
Вместо этого можно уже сейчас совершить простые шаги, которые обеспечат вам нормальный уровень жизни на пенсии. И поможет в этом сложный процент.
Что такое сложный процент
Представим Андрея. Андрею 30 лет. Он накопил миллион и положил его на вклад в банке под 7% годовых. Через год на его вкладе лежит первоначальный миллион и 70 000 процентов.
Через год Андрей снова получает свои 7% годовых, только теперь они начисляются не на 1 000 000, а на 1 070 000. За второй год он заработал уже 74 900, а не 70 000.
Андрей запустил механизм сложного процента: банк начисляет проценты на деньги, полученные с процентов.
Через 35 лет Андрею стукнет 65 и он выйдет на пенсию. К этому времени на его вкладе будет почти 10 миллионов. Каждый год эти 10 миллионов будут давать дополнительно всё те же 7% — это 698 000 в год или 58 000 в месяц.
Обратите внимание: Андрей просто положил деньги на вклад и ничего больше не делал. А если бы он дополнительно вносил на счёт 9 000 в месяц, то к пенсии у него было бы почти 26 миллионов капитала и 140 000 пассивного дохода в месяц.
Не обязательно начинать с миллиона. Если бы Андрей начал откладывать с нуля по 12 000в месяц под те же 7% годовых, через 35 лет у него было бы 20 миллионовкапитала и 109 000 пассивного дохода.
Как подсчитать свой будущий пассивный доход
Мы подготовили таблицу, которая посчитает пассивный доход при ваших параметрах. Введите сумму, которую планируете откладывать, стартовый капитал, процент вклада и возраст — получите сумму капитала к пенсии и размер ежемесячного пассивного дохода.
Чтобы внести свои значения в таблицу, скопируйте её на свой «Google Диск».
Какие вопросы могут возникнуть
А как же инфляция?
Безусловно, инфляция повлияет на ваши сбережения. 100 000 в месяц сегодня и через 35 лет — разные деньги. Но это не повод не откладывать, ведь даже через 135 лет 100 000 в месяц — это больше, чем ничего.
Инфляцию можно перегнать. Деньги не обязательно класть на 7-процентный депозит. Вы можете углубиться в тему инвестиций — покупать надёжные акции, государственные облигации — и выйти, скажем, на 12% годовых. Это сложнее, чем просто оставить деньги в банке, но не требует сверхусилий.
Также никто не мешает сегодня откладывать 10 000 в месяц, через 10 лет — 15 000, а через 20 лет — 25 000. Ведь с инфляцией растёт и ваш доход, да и со временем вы станете более ценным специалистом и зарплата будет выше.
А если банк закроется?
В определённый момент у вас накопится сумма намного больше — обидно будет её потерять. Тогда имеет смысл разбросать капитал по разным местам: например, хранить по 1 400 000 в нескольких банках. Так вы минимизируете риск потери денег.
Можно также хранить капитал в акциях, драгоценных металлах, недвижимости — каждый сам подбирает оптимальные инструменты.
А если дефолт?
С экономикой может случиться всё что угодно. Гарантированных способов этого избежать нет. Адаптируйтесь к ситуации: не храните весь капитал в одной валюте, следите за новостями и принимайте решения в зависимости от текущей обстановки.
Все эти вопросы, конечно, важны. И действительно есть вероятность, что вы будете дисциплинированно откладывать деньги 20 лет, а потом потеряете всё за один день.
Но это не повод ничего не делать и ждать старости, а там — будь что будет. Приложите усилия уже сейчас, чтобы на пенсии хорошо питаться, путешествовать, радовать подарками внуков и правнуков. А государственная пенсия пусть будет бонусом, а не средством выживания.